Warum Versicherer ihr Geschäftsmodell jetzt resilienter aufstellen müssen

Der demografische Wandel entwickelt sich für Versicherer zu einem strategischen Geschäftsrisiko. Bis 2050 wird die Zahl der Erwerbstätigen in Deutschland voraussichtlich deutlich zurückgehen – bereits bis 2030 verschärft das Ausscheiden der „Generation Baby-Boomer“ den Wettbewerb um Fachkräfte spürbar. Für die Versicherungswirtschaft bedeutet das: Die personellen Engpässe treffen nicht nur einzelne Funktionen, sondern zentrale Wertschöpfungsbereiche – von Operations und Schaden über IT bis Vertrieb.

Besonders kritisch wird die Situation dort, wo Versicherer heute bereits auf knappes Expertenwissen, manuelle Prozesse und historisch gewachsene Systemlandschaften angewiesen sind. Legacy-Systeme ohne ausreichende Dokumentation, fragmentierte Automatisierungsinitiativen und steigende regulatorische Anforderungen erhöhen den Druck. Damit wird Demografie zu einem limitierenden Faktor für Produktivität, Transformationsfähigkeit und Wachstum.

Die H&C-Demografie-Matrix zeigt, wie unterschiedlich deutsche Versicherer hinsichtlich ihrer demografischen Robustheit positioniert sind:

Ein verstärktes Recruiting kann die Situation kurzfristig verbessern, löst die strukturellen Herausforderungen jedoch nicht nachhaltig. Versicherer müssen ihr Geschäftsmodell demografiefest aufstellen.

Im Zentrum stehen drei Stellhebel:

1. Automatisieren & weglassen
In Operations, Schaden, Bestand oder Service können Automatisierung, GenAI und agentische Lösungen manuelle Tätigkeiten reduzieren, Durchlaufzeiten verkürzen und Mitarbeitende gezielt entlasten. Entscheidend ist nicht die Anzahl einzelner Use Cases, sondern die skalierbare Wirkung: messbarer Produktivnutzen, klare Priorisierung und tragfähige Operating Modelle.

2. Flexibilisieren & sourcen
Nearshoring und Offshoring ermöglichen Versicherern den Zugang zu internationalen Talentpools, insbesondere in IT, Operations und technologieintensiven Funktionen. Richtig eingesetzt schaffen Sourcing-Modelle mehr Skalierbarkeit, flexible Kapazitäten, Risikodiversifizierung und zusätzliche Umsetzungskraft für Wachstum und Transformation.

3. Effektiver einsetzen
Knappe Kapazitäten müssen dort eingesetzt werden, wo sie den größten Wertbeitrag leisten. KI-gestützte Lead- und Bestandsbearbeitung, intelligente Kapazitätssteuerung und Kanalorchestrierung können beispielsweise im Vertrieb helfen, Abschlussquoten zu erhöhen, Prämienpotenziale besser zu nutzen und Betreuungsmodelle produktiver auszurichten.

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Die Publikation zeigt, wie Versicherer den demografischen Wandel nicht nur verwalten, sondern aktiv zur Stärkung ihrer Geschäftsmodell-Resilienz nutzen können. Vorstände und Entscheider in der Versicherungswirtschaft erhalten einen klaren Orientierungsrahmen:

• Marktvergleich & Demografie-Matrix: Wie deutsche Versicherer hinsichtlich Altersstruktur und Recruiting-Potenzial positioniert sind
• Drei Stellhebel für mehr Resilienz: Wie Automatisierung, Sourcing und wertorientierter Kapazitätseinsatz in Operations, IT und Vertrieb wirken können
• H&C-Fahrplan: Ein strukturierter Ansatz von Transparenz über Zielbild, Potenzialbewertung und Maßnahmenentwicklung bis zur wirksamen Umsetzungssicherung

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